成思危:社区银行化解小企业融资难

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闻名经济学家成思危

如今银行的办事意识差，乃至有点衙门风格。从贸易银行本色来看，大银行买卖本钱高，自己就是嫌贫爱富的。以是解决中小企业融资首要的环节是创建真正为中小企业办事的小型银行

大型国有企业是我国经济的脊梁骨，而大量的中小企业则是我国经济的血肉。没有脊梁骨一小我站不起来，但只有脊梁骨没有血肉就成为了架子，以是中小企业对我国经济成长起了首要感化。

当前从究竟体经济的中小企业面对的一大坚苦是融资本钱过高，这反应财产在实体经济和虚拟经济之间分派分歧理的问题，致使大师都不肯去干实体经济。美国次贷危机也是如斯。由于在美国，投资回报率是8%，债券均匀收益率是4%，他借他人的钱赚8%后再去还钱。在高雄借錢, 这类环境下，不搞实体经济，从事虚拟经济也能稳本地赚钱。

但咱们必定要熟悉到实体经济是缔造社会财产的根本。如今银行的办事意识差，乃至有点衙门风格娛樂城體驗金,。从贸易银行本色来看，大银行买卖本钱高，自己就是嫌贫爱富的。加上一些小企业办理不规范，就更难从大银行得到贷款了。

以是理当创建真正为小企业办事的小型社区银行。在美国，社区银行有1200余家。社区银行范围小，只能为中小企业办事，其次在一个社区，信息不合错误称的问题也能解决。并且社区银行负担也相对于较少。以是解决中小企业融资首要的环节是创建社区银行，创建真正为中小企业办事的小型银行。

创建推心置腹拔擢小企业的社区银行，要解决三个问题：第一是要有社区存款保险。究竟上，我国从1993年就起头提存款保险了，但一向推不动，由于大银行有国度作为信誉保障，以是大师感受没有需要。但小银行就分歧，在美国，社区银行强迫为10万美元如下的储户投存款保险，保险费由银行出，一旦出问题了，保险公司赔付。

其次要容许小银行利率浮动，才能在吸取存款时有竞争力。社区的老年人对利率很是敏感，每次加息他们都列队转存。若是能容许社区银即将存款利率提高一点，贷款利率响应也提高一些，企业也是能经受的。

第三要解决社区银交运作机制的现实问题。可以斟酌先从一些处所试点起头。运作机制包含贷款数目肯定、贷款模式立异，如容许应收账款典质、成长小企业贸易单子和装备租赁营业。

最关头的是，搞社区银行的人内心装着老苍生，装着中小企业，大师荣辱与共，而不是拿中小企业做“钱树子”。要以如许一种心态来增强银行之间的互助。但愿社区银行可以或许成长起来，能为中国几百万家中小企业做到更好的金融办事，使虚拟经济和实体经济互相促成，互相繁华。

（本报记者欧阳洁按照“2013中国中小企业成长论坛”讲话收拾）